2016. május 3., kedd

Miért függ össze a gyermekem jövője a nyugdíjammal?

Rengetegszer hallottam olyat, hogy én csak a gyermekemnek teszek most félre, az én nyugdíjam még hol van... Vagy a másik, most gyűjtök a gyerekre, cserébe ő biztos segít, amikor nyugdíjas leszek...
Nos gondoljuk végig: hiába segítek én neki most, ha visszaveszem, amikor kevés lesz a nyugdíjam. Meg hát csak nem azért vállaltam gyereket, hogy legyen, aki majd eltart...

Nézzünk mögé a dolgoknak: egy dolog biztos, hogy a jelenlegi rendszer nem fenntartható, 2050-re éri el a katasztrófát. Ha valaki 2050 előtt lesz nyugellátott, az sem nyugodhat meg, mert neki folyamatosan csökkeni fog a havi pénze, és az édeskevés lesz a mostani fizetéséhez viszonyítva.
Okok: - Ratkó-korszakban születettek mostanában lépnek ki az aktív korból, ők nagyon sokan vannak, mert az '50-es években születtek, amikor tiltott volt a terhesség megszakítás, gyermektelenségi adót szedtek, és védekezni sem lehetett
            - Az orvostudománynak és a gyógyszeriparnak köszönhetően kitolódott a várható élettartam, soká élünk szerencsére.
            - Nagyon kevés gyermek születik, elöregszik a társadalmunk.

Illetve amiről sajnos rendkívül kevesen értesültek: kikerült az alaptörvényből a nyugdíjhoz való jogunk, cserébe beleírták a szülőtartás kötelezettségét. Tehát ha nincs elég pénzem,hogy ellássam magam, a gyermekem köteles ellátni. Annyira végletekig mentek ezzel az üggyel, hogy akár inkasszálhatják a gyerek számláját.

Gondoljunk csak bele a következő példába: Béla aktív korában felelőtlen volt, nem tett félre semmit passzív korára. Bélának a felesége rokkant nyugdíjas, így az a pénz is elég kevés. Van egy gyermekük, aki pont mostanában alapított családot, megszületett első gyermeke. Ebben az esetben Béla gyermekének 3 generációt kell ellátnia, mert sajnos Béláéknak a gyógyszer sokba kerül, illetve nem várt módon a rezsi költségei is nőttek, mert ugye mindig otthon vannak, több vizet, áramot és gázt használnak.

Nem kell a fenti példához nagy képzelőerő, főleg, ha megkérdezzük szüleinket\nagyszüleinket a havi kiadásokról.

Tehát az összefüggés már kristálytiszta, azt szükséges még belátni, hogy azért jó hosszú távban gondolkodni, mert akkor elenyésző összeg is elég a későbbi nagyobb cél megvalósítására.
Másik oldalról megközelítve, azért nem jó mindig rövid távon gondolkodni, mert akkor mindig csak a sürgős megoldandó feladatok jönnek, amiket hajlamosak vagyunk nem a legjobb módon megoldani. Pl gyorskölcsön óriási kamatra.

Ne a tűzoltásban gondolkodjunk, hanem a célok elérésében, és ezért tegyünk megfontolt pénzügyi döntéseket!

2016. április 14., csütörtök

Hogy ne csupasz popóval induljon a Nagybetűsbe!

Gyereknek megtakarítás? Mikor kezdük el? Egyáltalán van értelme? Milyen megoldások vannak? Mennyit tegyünk félre? Stb... etc...

Biztos vagyok benne, hogy minden szülő, - ahogy Te is kedves Olvasó - a legeslegjobbat szeretnéd mindig és minden alkalommal a Lurkó(k)nak.
Akkor nincs is más hátra, mint felkészülni a - 'Kisgyerek kis gond, nagy gyerek nagy gond.' - bölcs mondás kimenetelére.
Karrierem során nagyon sok szülővel találkoztam, így tettem szert a sok-sok tapasztalatra, amiből építkezve tudok minderről írni. A következőkben a különböző felmerülő kérdésekre\kétségekre válaszolok.

- Nagyon kicsi a gyerek, hol van az még...  Hatalmas szerencse, hogy így van, és nem 3 év múlvára kell előteremtened a havi fizetésedből pl. a tandíjra valót! Mert akkor tehetnél félre havi 100-200 ezret. És lehet, hogy még az sem lenne elég. Csak azt jegyezd meg, hogy minél hamarabb elkezded, annál több időd van, tehát nem kell fogsz beleszakadni havonta.

- Most vettünk házat, építkezünk, minden fillérünket inkább ebbe toljuk még egy éveig...
De jó, mert ez nyilván életszínvonalbeli változást eredményez. Ezért egy részről ezt teljes mértékben megértem. Másik oldalról, viszont azt kell belátni, hogy nem magad elől vagy előlem veszel el valamit, hanem a saját gyermeked elől! Tudom, éppen most is miatta van a hercehurca az építkezéssel. Na de ilyenkor inkább azon gondolkozz el, hogy mi a szükségesebb hosszú távon? A nagyobb\szebb lakás vagy az, hogy elindítsd az életbe?
Illetve félreértés ne essék, nem százezrekről beszélünk most sem, hogy egy építkezésbe komoly hiányt jelentsen!

- Ki tudja még, hogy mi lesz 15-20 év múlva?   Egyetértek! Én sem tudom, és Te sem. Ha kaptál a szüleidtől némi életkezdési támogatást, akkor kérdezd meg tőlük, hogy ők tudták-e, hogy mi lesz, amikor Te felnősz? Csak egy dolgot tudtak, hogy Téged mindenképp segítenek!
Ha Te a másik halmazba tartozol, akinek nem adtak otthonról ilyesmit, akkor azon gondolkozz el, hogy ez mennyivel több nehézséget jelentett? Manapság ha albérletbe akar valaki költözni, 2-3 havi kauciót le kell tenni az asztalra. Egy kezdő fizetésből ez aligha lehetetlen. Milyen jó lenne, ha legalább ez nem jelentene a gyermekednek problémát.

- Még mit nem! Engem sem segítettek a szüleim, mégis rendes felnőtt lettem!  Ennek szívből örülök! Én sem arra gondoltam, hogy kacsalábon forgó palotát ajándékozz neki csak úgy. Csak pénzügyi tudatosságra neveld! Ugyanis statisztikailag, akik kaptak otthonról pénzt, és tudtak róla, hogy neki gyűgytenek a szülők, azok a fiatal felnőttek sokkal jobban osztját be a pénzüket.

- Azt sem tudom, hogy mit akar majd akkor... Honnan tudjam, hogy mire tegyek neki félre?  Te már nagyon jó úton vagy! És segítek, nem is kell eldönteni. Majd kigondolja, -természetesen reális keretk között - hogy autó, saját vállalkozás beindítása, továbbtanulás, vagy bármi más. Ezért olyat válassz mindenképp, ami szabadon felhasználható, hogy ez a rugalmasság megmaradjon neki.

- Ez nagyon sok idő! Mi van ha baleset ér vagy elvesztem a munkám, ne adj Isten, meghalok?! Nagyon örülök, ha ez felmerül, mert az felől szülői gondolkodásra vall! Erre az a megoldás, hogy olyan programot válassz, ami szüneteltethető, ha van egy kis gond. Ha pedig megtörténik a leghrosszabb, akkor pedig mindenképp hagyatéki tárgyalás és illetékmentesen kerüljön az örökösökhöz! Erre a kettőre nagyon kell figyelni, hiszen nincs olyan ember, aki tudja, hogy soha nem lesz baj.

- Azt szeretném, hogy külföldön tanuljon, ott dolgozzon!  Rendben, ez is hozzá tartozik, hiszen a világ legjobb egyetemei mind külföldiek. Ebben az esetben két dologra kell figyelni: jóval több pénzbe kerül, mint az itthoniak, szóval a lépték nem elhanyagolható; màsrészt akkor olyan megtakarítàsi forma után nézz, hogy több fajta pénznemmel lehessen bővíteni. (Csak egy apró megjegyzés, hogy lehet, hogy a gyerkőc nem akar majd külföldre menni.)

- Majd diákmunkából összerakja!  Mindenképp szorfgalomra és dolgosságra neveld a gyerkőcöt. Illetve ebből megtanulja, hogy minden pénz számít, és hogy semmi sincs ingyen. Viszont végezzünk egy apró számítàst: 600 Ft órabér, dolgozzon heti 20 órát, az 48.000 Ft egy hónapban. Ha mind a 12 hónapot így végigdolgozza a napi 7-8 óra iskola, plusz tanulás mellett, akkor valamivel több mint fél millió forint. Ebből tuti, hogy költeni fog, maradjon neki 350.000 Ft egy évben. Ez már egy fél évnyi tandíjra sem elég sajnos... Illetve ez kb. kivitelezhetetlen, mert telhesen kimerültté teszi, és szabadideje sem lesz. Nagyon fontos, hogy dolgos legyen, de ez kizsigerelés egy diáknál.

- Majd diákhitelből megoldja, mert az nem is olyan rossz... Valóban nem olyan kötött mint egy normál banki hitel. Viszont amint munkába áll a gyermek, máris el kell kezdeni törleszteni. Ha magasabb a bejelentett munkabére, akkor jóval többet kell fizetnie. Illetve a tőketartozás folyamatosan kamatozik!!! Statisztikailag nagyon sok ember lesz, aki vissza sem tudja fizetni aktív korában ezt a tartozást. Ugyanis mire nyugdíjba megy, elévül. És a havi törlesztő sajnos sokszor csak a kamatokat fedezi. Nagyon sok diákhitelt láttam kiváltani személyi kölcsönnel, ugyanis az sokszor végeláthatóbb. Meg azért a gondolat: hitellel kezdi a gyernek a Nagybetűset?

- Még a családi pótlékot is ráköltjük... Azt érdemes végiggondolni, hogy ezt havonta fixen adja az állam 18 éven keresztül! Ezt olyanra érdemes elkölteni\befizetni, aminek nyoma van, és a gyermek javát szolgálja! A szülők havi bére van a költségek fedezésére, ez a havi összeg többre hivatott! (És már a családi adókedvezmény is könnyíti a fentieket.)

Remélem valamennyire tudtál azonosulni. Hogy emészthető legyen, hirtelen ennyi, de szívesen válaszolok kérdésekre, észrevételekre!

2016. február 19., péntek

Pénz születési anyakönyvi kivonatért cserébe

Szülési támogatás a szóban forgó témának a neve. Már jónéhány éve létezik, mégis rendkívül kevesen ismerik vagy használják.
Na jó, de mi is ez? A fájó szívvel kifizetett adónkból tudjuk visszaigényelni, utána pedig elkölteni bármire.
Nagyon fontos pont következik: fogadjuk el, hogy ingyen pénz nincsen! Ezért is tenni kell! Csak azt kell belátni, hogy megéri ezeket kihasználni.
A példa kedvéért elmesélek egy igaz történetet: Bori egy várandós hölgy. Bori elhelyez egy pénztári számlán 750.000 Ft-ot, amit a saját nevére nyitott. De ugyanezt megteheti Bori férje Ádám is, hiszen közös gyermekükről van szó, ő is pont ennyi pénzt rak egy ugyanilyen számlára, csak azt a saját nevére nyitotta. Bori szülei még aktív dolgozók (tehát adóznak), ezért ők is azt csinálják, amit a két fiatal. Egy-egy saját névre kötött számla, rajta fejenként 750-750 ezer forinttal. Azért csinálják mindezt, mert kisunokájuk születik hamarosan, és bármit megtennének érte. Ádám édesapja nem él már sajnos, édesanyja pedig nyugdíjas, szóval ők kiestek, de Ádámnak van egy tesója, aki a csöppség keresztapja lesz, ezért ő is nyit egy ilyen számlát saját névre, neki viszont 'csak' 500.000 Ft-ja van. Ennyi likvid tőke volt mozgósítható a családban. De miért csinálták mindezt? Azért, mert volt egy tanácsadójuk, aki tájékoztatta őket, hogy a fent említett pénzek visszajárnak, plusz a 20%-uk is kifizetésre kerül. A számlákon elhelyezett pénz min. 180 nap múlva, de legkésőbb a baba születésekor, a 20% pedig adóbevallás után jár vissza.
Akkor jön a matek: összesen 3.500.000 Ft-ot helyeztek el, ami után visszajön 700.000 Ft! Gyakorlatilag fél év alatt kamatozott 20%-ot. Teljesen kockázatmentesen!!!
A teljességhez hozzátartozik, hogy egy fő maximum 750 ezer után tudja kihasználni az adóvisszatérítést. De akinek nincs ennyi, annak sem kell kétségbe esnie, mert az ő pénzének is a 20%-a visszajár, legyen az 50 vagy 100 ezer Ft. És ezek után sincs semmilyen kötelezettség, hogy a pénzt csak a babára kelljen költeni.
Remélem elég gyakorlatias és érthető volt. ;)

2016. február 16., kedd

Pénzek, amik járnak

Egy kalap alatt minden baba-mama-papa igényelendő pénzt összeszedek ide, hogy ne kelljen kutatni utána mindig.
1. Anyasági támogatás: ez egy egyszeri összeg, amit a Magyar Államkincstárhoz benyújtott papírral kell megigényelni, munkahelyed ha TB- kifizető hely, akkor ott, vagy Ügyfélkapun keresztül elektronikusan. Ezt a támogatást a védőnő rendszeres látogatásához kötik, ez 4-et jelent időben érkezett baba esetén, koraszülöttnél 1-et.
A csecsemő fél éves koráig kell megigényelni, különben elvész! Egy gyerkőc esetén 64.125, ikrek esetén 85.550 Ft.
2. CSED: csecsemőgondozási díj. Ez a szülést követően 168 napig jár annak, aki a szülést megelőző 2 évben dolgozott legalább 365 napot. Összege pedig a napi átlagkereset 70%-a bruttóban értve, SzJA-t vonnak belőle. Igénylése úgy történik, hogy ha a munkaadó kifizetőhely, akkor nála, ha nem, akkor OEP-en keresztül formanyomtatványon.
3. GYED: gyermekgondozási díj. Ugyanaz az alapja, mint a CSED-nek, tehát mindenkinek jár GYED, akinek előtte CSED. Alapja itt is a naptári évi átlagkereset 70%-a, csak itt már maximalizálva van 147.000 Ft-ra. Ez szintén bruttó, nyugdíjjárulékot és SzJA-t vonnak utána. Ez a gyerkőc 2 éves koráig jár, munkáltatónál tudjuk igényelni.
4. GYES: gyermekgondozási segély. 28.500 Ft. Ha a munkaviszonnyal nem stimmelt valami, akkor ez tuti jár, ikreknél a kétszerese. Nyugdíjjárulékot vonnak belőle. Gyerkőcünk 3 éves koráig jár. Gyermek 1 éves kora előtt otthon lehet dolgozni, utána bárhol. Magyar Államkincstárhoz kell benyújtani a kérelmet.
5. GYET: gyermeknevelési támogatás, főállású anyaságként is ismert. Ez is 28.500 Ft. Akkor jár, ha 3 vagy több lurkót nevelünk és a legkisebb 3-8 év közötti. Szintén Magyar Államkincstárhoz forduljunk ezzel.
6. GYED extra: ha a bébi elmúlt egy éves, akkor vissza lehet menni dolgozni, és közben kapjuk a GYED-et vagy a GYES-t. Aztán két gyermekre is jár a GYED és a GYES is. Illetve még ide tartozik a diplomás GYED, ami olyan anyukáknak jár, akik nappali tagozaton lehúztak minimum 2 aktív félévet. Ez a gyermek 1 éves koráig jár! Alapképzésen tanulóknak a minimálbér 70%-a, mesterképzésen hallgatóknak a bérminimum 70%-a.

Elég velős, és vannak sajátos esetek, amikre itt nem tértem ki. Csinálok egy másik bejegyzést, amit kifejezetten erre élezek ki.

2016. február 15., hétfő

150.000 Ft ajándékba szülőnként évente

Bizonyára azért kattintottál ide, mert felkeltettem az érdeklődésedet a címmel. Na de mi is ez? Képzeld el, ennyi jár a gyerkőcöd után, már akkor is, amikor még csak tervben van! Amikor meg már kint van és cseperedik, akkor meg végképp.
Olyan adóvisszatérítésről beszélünk, ami a családi adókedvezményen felül igényelhető vissza minden évben gyermekenként, az így is - úgy is kiadások után. Nézzünk is ezzel kapcsolatban rögvest egy példát: van egy már iskolás korú gyermekem, akire ugyebár muszáj költeni, ruhára 100.000 Ft\év, tanszer 35.000 Ft\év, tanköny 15.000 Ft\év, szemüveges is 40.000 Ft\év, vitaminokat mindig szed, néha sajnos beteg 40.000 Ft\év, itt számolhatjuk az egész családot, ami még hozzárak 60.000 Ft-ot évente. Hirtelen ennyi, és akkor nem is bonyolult egy gyerek. Ez összesen 290.000 Ft. Ennek az 1\5 része, vagyis 20%-a visszaigényelhető, ami 58.000 Ft\gyermek\év. És ezt továbbra is költhetjük szemünk fényére. Ez vajon sok vagy kevés? Nézőpont kérdése! Majdnem 5000 Ft havonta, hmmmm nem is tűnik olyan soknak. Nem egy olyan családdal találkoztam már pályafutásom során, akiknek ez az 58.000 Ft a hiteltörlesztője. Tehát úgy is nézhetjük, hogy egy havi törlesztőt megspórolunk. Vagy ha csak évente ezt a 290.000 Ft-ot költjük el gyermekünkre egészen 25 éves koráig, mert mondjuk addig tanul, és feltételezzük, hogy nem él nagylábon a felsőoktatási évek alatt, akkor az évi visszaigényelt 58.000 Ft-ból máris 1.450.000 Ft lett, amivel beljebb van a családunk. És egész végig csak egyetlen gyermekkel számoltam, amit az egyik szülő adójából igényeltünk vissza.
A teljességhez hozzá tartozik, hogy maximum 150.000 Ft-ot lehet visszakérni évente, 2 szülő esetén, akik adóznak és ez duplázódik, ha a költések is kétszeresek.
Írtam arról még a bejegyzés elején, hogy akkor is jár, amikor még csak tervben van és a pocaklakás idejére is. Pl. különböző vizsgálatok sorozata: teherbe esés előtt menjünk havonta ellenőrzésre nőgyógyászatra, ami magánrendelés, 10.000\alkalom, terhesség ideje alatt minden hónapban, az is 10.000\alkalom, plusz a különböző mozi élményt nyújtó ultrahangok, legyen 2 alkalommal, ez 5-6000-szer kettő, aztán a terhesvitaminok, amit háromszor veszünk meg kb, az 24.000 Ft. Kibújik erre a világra és levetetjük a köldökzsinór-vérét, amit tároltatunk is 20 évre, ez 300.000 Ft. Számításom szerint ez 456.000 Ft. Plusz most jön még csak a fizikai felkészülés a jövevényre: kiságy, babahordó, pelusok, mellszívó, cumisüvegek, stb... Ez még hozzáad 100.000 Ft-ot biztosan, de inkább többet. És megint nem voltunk egy csöppet sem problémásak. Illetve még csak ezután jön a havi 20-30 ezres pelus-törlő-kenőcs... Tehát 556.000 Ft 20%-a 111.200 Ft!!! Milyen jó lehet már úgy várni otthon a Bébit, hogy volt 110.000 Ft-unk pluszban, amit rákölthettünk.
Összegezve: a nem szívesen kifizetett adónkból igényeljünk vissza minél többet! Hogy miért? Azért, hogy a gyermeknek legyen minimum 1-2 millió forintja, amikor kirepül otthonról, és el tudjam neki azt mondani, hogy ezt mind a rá költött holmikon spóroltuk csak neki! Mi lesz abból az 1-2 millióból annyi idő után? Nos ha dörzsöltek vagyunk, akkor infláció követő helyre raktuk, és akkor pont annyi. Ha nem, akkor ugyan elfogy picit az értéke, de egy biztos: akkor is sokkal több, mintha nem adnánk neki semmit!!

Mi ez és miért hoztam létre?

Kedves Olvasó!
Először is köszöntelek az újonnan készült blogomon!
Fontos leszögezni, hogy ez egy pénzügyi blog családoknak vagy családot tervezőknek. Itt meg fogsz találni minden családi- pénzügyes témát, ami felmerülhet, persze idővel.  Mire gondolok ezalatt? Pl. Milyen költségekkel jár a gyermekvállalás illetve családtervezés? Milyen igényelhető, alanyi jogon járó juttatások, támogatások adókedvezmények vannak? Hogyan kell ezeket igényelni? A valóságban is igaz az a mondás, hogy kis gyerek kis gond, nagy gyerek nagy gond? Nagycsaládosoknak mi jár még? Stb... Megtalálható lesz minden, de ha kérdés vagy észrevétel fogalmazódik meg, akkor az elérhetőségeimen megtaláltok.

Majdnem elfelejtettem... Ki vagyok én? A nevem Bélteki Alma, általános pénzügyekkel 2013 óta foglalkozom, és azt vettem észre, hogy nincs egy olyan oldal, ahol a szülők vagy leendő szülők egy helyről tájékozódjanak. Mivel a gyerekek a jövő nemzedéke, így rendkívül fontos akár közvetve is segíteni, támogatni őket. Én ebben tudok itt hasznos lenni ezért 2015 eleje óta vagyok családtámogatási szakértő, ez az én szívügyem, ezzel teremtek a mindennapokban értéket.
Úgyhogy jó olvasát, böngészést! Ha kérdés, észrevétel van, akkor tessék jelentkezni!
További szép mindennapokat!